Ребёнку год? Подумайте о вузе

В  нынешнем году по некоторым специальностям за один образовательный грант соревновались от 15 до 65 человек. Неудивительно, что для многих единственной возможностью обзавестись дипломом остаётся платное обучение. Но что делать родителям, когда денег на него нет?

ВАРИАНТ ПЕРВЫЙ – ЗАНЯТЬ

Можно воспользоваться образовательным кредитом под гарантию государства, в лице которого выступает АО «Финансовый центр». Оно предоставляет гарантии под образовательные кредиты, выдаваемые АО «БТА Банк», АО «Народный Банк Казахстана», ДБ АО «Сбербанк России» и АО «Альянс Банк» (по льготной программе).

Банк рассматривает документы претендента на кредит и в течение двух недель выносит решение. Если оно положительное, «Финансовый центр» предоставляет банку гарантийное обязательство, на основании которого на счёт вуза перечисляется необходимая сумма (траншами за каждый семестр или год, при условии положительных оценок за учёбу).

Образовательные кредиты предоставляются банками-партнерами «Финансового центра» на разных условиях, ориентировочные цифры – от 9% сроком до 17 лет. Обязательное условие – наличие Созаемщика  или Гаранта, которым может выступать родственник либо иное лицо.

Пример расчёта кредита с участием АО «Финансовый центр»
Срок кредита – 10 лет, процентная ставка – 15% годовых. Студент 3-го курса оформляет кредит на сумму 600 000 тенге (сумма кредитной линии). Годовая стоимость обучения – 200 000 тенге. Деньги перечисляются на счёт вуза банком посеместрово, во время обучения студент будет погашать только процент вознаграждения:
первый семестр – в сумме 1 250 тенге; второй семестр – в сумме 1 250+1 250=2500 тенге (сумма первого + второго семестра); третий семестр – в сумме  3 750 тенге, т. е. ежемесячные взносы будут увеличиваться пропорционально получаемым траншам. Таков принцип погашения процента вознаграждения во время обучения и трудоустройства (полгода льготного периода). Далее начинается погашение основного долга.

Следует отметить, что данными кредитами могут воспользоваться лишь студенты/магистранты, обучающиеся в аттестованных высших учебных заведениях Казахстана. Для льготников (сироты и оставшиеся без попечения родителей; инвалиды; те, у кого один из родителей является инвалидом; те, у кого один из родителей достиг пенсионного возраста; из многодетных и малоимущих семей; из неполных семей, в которых детей воспитывает один из родителей) – предусмотрены льготные условия кредитования.

От успеваемости студента зависит процент гарантии финансового центра: чем выше процент гарантии, тем ниже процентная ставка банка.

Главным преимуществом этой программы является длительный период погашения основного долга, равный сроку обучения плюс шесть месяцев. Это означает, что на протяжении всего срока обучения студент может не погашать сам кредит, а выплачивать банку только проценты. Через 6 месяцев после окончания обучения он начнет погашать основной долг. Основная цель этой отсрочки – дать выпускнику время, чтобы найти работу.

ВАРИАНТ ВТОРОЙ – НАКОПИТЬ

С начала этого года в Казахстане запущена государственная образовательная накопительная система (ГОНС). Операторами реализации ГОНС объявлены три банка – Казкоммерцбанк, Темирбанк и Народный Банк Казахстана. В Атырау первый и пока единственный банк, который реализует государственную образовательную систему, – Темирбанк.

Заместитель директора банка Кайрат ТУЛЕПОВ рассказал о возможностях накопления в рамках ГОНС:

– Основное преимущество вкладов по данной системе – высокая процентная ставка вознаграждения. При этом 8% – ставка от банка (в других банках она может отличаться), 5% – ставка от государства. Для вкладчиков из социально незащищенных слоев населения государственная ставка по вкладу выше – 7%, но не более 100 МРП для обеих групп вкладчиков. Получается, что общая премия с учётом банковской и государственной ставок вознаграждения – до 13% и 15% годовых.

Основные условия образовательных вкладов – на одного ребёнка может быть оформлен только один вклад, минимальный срок договора – 3 года, максимальный – 20 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее трёх МРП, в этом году эта сумма составляет 5 193 тенге. С какой периодичностью пополнять депозит в последующем, какую сумму вносить – решает вкладчик. Всё зависит от его финансовых возможностей – это может быть 15 тысяч ежемесячно, а может и 150 тысяч тенге. На вклад банк начисляет вознаграждение, которое присоединяется и капитализируется. Вознаграждение от государства начисляется один раз в год. Частичные изъятия с вклада не допускаются.

Пример накоплений по вкладу в рамках ГОНС
Родители открывают вклад на своего 10-летнего ребёнка, срок накопления выбирается 7 лет. Первоначальный взнос составляет 5 000 тенге, последующие взносы – 15 000 ежемесячно.
Вознаграждение банка по депозиту – 8%, премия государства – 5%. К концу срока накопления, когда ребёнку будет 17 лет, общая сумма вклада составит 2 миллиона 75 тысяч тенге. Из них внесённые средства вкладчика составляют 60%, вознаграждение банка – 23%, премия государства – 17%. Для социально уязвимых категорий граждан вклад государства может быть больше.

Накопленные средства родители вправе потратить лишь на обучение ребёнка. Причём на любое профессиональное образование – в колледже, институте, университете, магистратуре как в казахстанских, так и в зарубежных учебных заведениях. Потратить эти средства на какие-то дополнительные занятия, языковые школы не получится.

Как только ребёнок поступает в учебное заведение, мы заключаем с ним договор, и начинается перечисление средств напрямую в образовательное учреждение. То есть на руки вкладчики эти деньги не получают. Тем самым обеспечивается то, что накопленные средства используются строго по назначению.

– В жизни бывает всякое. Допустим, ребёнок не захочет или не сможет обучаться после окончания школы. Или же при поступлении в вуз он получил образовательный грант. Как быть с вкладом тогда?

– Родители вправе перевести накопленную сумму вклада на другого ребенка. Или же закрыть вклад вовсе. Но во втором случае они потеряют вознаграждение от государства.

– А если, скажем, родители открыли образовательный накопительный вклад в одном банке, а потом узнали о более выгодном предложении другого банка?

– Вкладчики вправе выбирать банк. И если где-то условия им покажутся привлекательнее, то они без проблем могут перевести свой вклад в этот банк без потери процентов. Сохранность образовательных сбережений граждан гарантируется государством.  Вклады до 5 млн тенге в обязательном порядке застрахованы.

В Атырау уже два десятка человек изъявили желание стать вкладчиками в рамках ГОНС. Возраст детей, на обучение которых родители решили откладывать деньги уже сейчас – разный. Самому маленькому всего год.

Тамара СУХОМЛИНОВА