Средь шумного нала

Зачем нам пластиковые деньги?

Безналичный расчёт стал частью нашей жизни достаточно давно, тем неожиданнее стал вопрос моего собеседника, достаточно обеспеченного человека, часто бывающего в зарубежных поездках: «А когда вы расплачиваетесь там картой –  не боитесь?!» А что, надо?

Атыраусцы предпочитают кэш

Распространённое пред-убеждение перед платёжными пластиковыми картами подтверждают и в Нацбанке, по данным которого из 7,8 млн произведённых атыраусцами транзакций за год только 11% составляет безналичная оплата товаров и услуг, для оставшихся же 89% карточка – просто способ обналичить деньги. По словам начальника отдела экономического анализа и статистики Атырауского филиала Нацбанка РК Айнагуль АККУЛОВОЙ, при этом держатели карточек в области составляют 71% населения, это выше показателя по республике почти на треть. Но атыраусцы по-прежнему предпочитают кэш. Немало способствует этому нежелание осваивать терминалы продавцами магазинов и супермаркетов: частенько там либо терминалы «не работают», либо продавец «новенький». И даже если карточку примут к расчёту, в иных супермаркетах процесс может занять от 5 до 15 минут, и надо обладать завидной выдержкой, чтобы в такой ситуации не снять наличные через банкомат.

Карта карте рознь

– Часто используется выражение «кредитная карта», или «кредитка», но оно подходит не ко всем банковским картам, поскольку под кредитками люди подразумевают вообще все  платёжные карты, а они между тем делятся на два вида –дебетовые и кредитные. Также выпускаются виртуальные карты, – говорит заместитель директора одного из атырауских банков Кайрат ТУЛЕПОВ.

Дебетовая карта предназначена для совершения операций в пределах остатка суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте (с учётом установленных лимитов). Дебетовой является и зарплатная карточка. По своим функциям банковские карты, выдаваемые клиентам в рамках зарплатных проектов, фактически не отличаются от карт, выданных так называемым «розничным» клиентам, которые открывают карты самостоятельно. Отличия между этими картами могут быть вызваны дополнительными предложениями банка для организаций, обслуживаемых в рамках зарплатных проектов.

Кредитная (или лимитная) револьверная карта  – это пластиковая карта, на которую банк, где ваш работодатель держит свой зарплатный проект, открывает клиенту кредитную линию без залогового обеспечения, в среднем в размере 70% от заработной платы. Правда, некоторые банки позволяют держателям этих карт снимать наличность полностью, другие же – до определённого лимита, ограниченного 30-40% от суммы на карте. Такой картой оплачиваются товары и услуги.

Но удовольствие это не из дешёвых: мониторинг трёх банков показал, что процентная ставка такого кредита колеблется на уровне 18-30% годовых.

Виртуальные карты являются дебетовыми, но расплачиваться с их помощью можно исключительно через интернет. Владельцы таких карт не могут получить с них наличные денежные средства, за исключением случая закрытия карты в банке. В этом случае владельцу возвращается остаток средств на счёте за вычетом комиссии по закрытию данной карты (если такие условия прописаны в договоре).

Хочу Центурион!

Любая карта имеет хождение в определённой платёжной системе, поскольку она и есть часть системы. Самая распространённая система – Visa, затем MasterСard, American Express. Международные банковские карты используются в международных системах платежей.

Наиболее популярные карточковые «продукты» платёжных систем: у Visa – Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum; у MasterСard – Cirrus, Maestro, Standard, MasterСard Mass, MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Наибольшее распространение в мире получили карты Visa Electron, MasterСard Cirrus/Maestro. В большинстве случаев они являются дебетовыми и, как правило, не позволяют производить электронные платежи через интернет. Это сужает их возможности, но повышает безопасность использования. Эти карты – самые доступные по стоимости выпуска и обслуживания.

Достаточно распространены и карты Visa Classic и MasterСard Standard. Они бывают как дебетовые, так и кредитные, к тому же они позволяют рассчитываться в Сети.

Карты Gold/Platinum – престижные серии, подчёркивающие статус их обладателя. Используются как элемент имиджа. Технически карты Visa Classic и Visa Gold, MasterСard Standard и Mastercard Gold ничем, кроме дизайна, стоимости выпуска и обслуживания, не отличаются. Владельцам карт класса Gold и Platinum некоторые магазины и другие организации предоставляют скидки и другие преимущества: например возможность пользования в аэропорту залом бизнес-класса – вне зависимости от категории билета.

Помимо этого в связи с широким распространением карт класса Gold и Platinum международные платёжные системы вводят новые форматы эксклюзивных карт, свидетельствующих о крайне высоком статусе их владельца. Первой такую карту – «Центурион» – выпустила компания American Express. Также существуют престижные Titanium-карты, предоставляющие своим владельцам эксклюзивные привилегии по всему миру.

Строго по курсу

Самый важный вопрос, волнующий путешественника, пользующегося карточкой: кто устанавливает курсы конвертации валют (которые, кстати, могут существенно отличаться от официальных курсов Нацбанка РК и коммерческого курса банка, выпустившего карту). Как ни странно, сведения об этой особенности использования карт за рубежом найти оказалось не так-то легко. Ни банки второго уровня (БВУ), ни департамент казначейства, ни даже Нацбанк не владеют информацией, ссылаясь по цепочке друг на друга. Что само по себе удивительно. В одном из банков нашёлся-таки специалист, не пожелавший назвать в газете свою фамилию, но тем не менее пояснивший:

– Курс конвертации будет зависеть от установленного на тот день курса банка, с чьего банкомата производится обналичивание. Плюс его комиссия, плюс комиссия вашего банка-эмитента. При безналичном оплачивании покупок через терминал магазинов никаких комиссий не удерживается, но вы потеряете немного на курсах конвертации – это если карта тенговая, если же вы держите её в валюте страны пребывания – нет.

– Есть ли разница между валютной и тенговой картой? – спрашиваю у г-на Кайрата Тулепова.

– С точки зрения простого функционирования нет никакой разницы – валютная карта или тенговая, если вы хотите совершить какую-либо операцию в стране или за рубежом.  Даже самые доступные по цене Visa Electron или Maestro International с тенговым счётом прекрасно будут работать в Японии, Канаде и во многих других странах. Но учитывая неизбежность конвертации и налогообложения, за рубежом при снятии наличных экономически выгоднее будет карта в иностранной валюте, а в Казахстане – в тенге.

И наконец, самый главный вопрос, который, собственно, и стал отправной точкой для этого небольшого исследования, – безопасность пластиковой карты. Ответ банкиров был предсказуемым, они говорят в один голос: использование платёжных карт является более безопасным, чем наличности, так как в случае потери или кражи карточки у вас есть возможность заблокировать карточный счёт и не позволить мошенникам истратить сбережения – разумеется, при условии, что владелец не хранит карту и ПИН-конверт в одном месте.

Данные департамента финполиции по Атырауской области, во всяком случае за последнее время, этот факт подтверждают.

–С 2010 года по настоящее время нами фактов мошенничества с отъёмом денежных средств держателей пластиковых карт и их вскрытия не выявлено, – ответил на наш запрос заместитель начальника департамента Мурат ЕРМЕККАЛИЕВ.

Зульфия БАЙНЕКЕЕВА

Справка "АЖ"

Удержание комиссий в банках Казахстана и за рубежом при снятии (в среднем от снимаемой суммы):

В Казахстане: дебетовые – от 0 до 1%, кредитные – от 2 до 5%.

За рубежом: дебетовые – от 0,7 до 2%, кредитные – от 2 до 5%.

Что делать при утере карточки? Немедленно связаться с Центром авторизации (не мешает сохранить телефоны, указанные на обратной стороне карты, в мобильном или ноутбуке) банка и попросить заблокировать карту. Затем, разумеется, следует заказать новую, то есть перевыпустить карту.