Осторожно - пирамида!

В тяжёлое для всех кризисное время на рынке частных инвестиций активизировались финансовые пирамиды – предупреждают сотрудники Национального банка. Стремясь хоть как-то улучшить своё финансовое положение, люди ввязываются в сомнительные операции, как правило, без каких-либо гарантий возврата вложенных средств.

Что только не предлагают сегодня различные финансовые организации – страхование жизни, покупку жилья на льготных условиях, долевое участие в бизнесе и т.д. Наш недостаточный уровень финансовой грамотности, непонимание основ экономики и механизмов инвестирования денег на фондовом рынке становятся благодатной почвой для появления таких организаций.

– Одним из привлекательных условий вложения денег в финансовую пирамиду является обещание выплаты высокого дохода через довольно короткий промежуток времени. В качестве финансового инструмента для совершения мошенничеств по принципу финансовой пирамиды используются «ценные бумаги», а также договоры займа (привлечение денег), траста, страхования, – говорит ведущий специалист отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг Атырауского филиала Национального Банка РК Абзал ШАРАФЕДЕНОВ.

В редких случаях учредители организации-пирамиды действительно инвестируют полученные деньги в основные средства, ценные бумаги и т. д., но и тогда основная масса внесенных денег не может использоваться для серьезных инвестиций, поскольку необходима для выплаты обещанных высоких доходов.

Вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между её участниками строятся на взаимодоверии, действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками.

Не верь данайцам...

Финансовые пирамиды могут работать в разных сферах, иметь различные организационные структуры и используют множество способов привлечения новых участников. Но вас должны насторожить основные признаки финансовой пирамиды: отсутствие определения рода деятельности организации, её устава, государственной регистрации, отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации, гарантии сохранности вложений. А также обещание необоснованно высокой доходности вкладываемых средств, превышающей средний уровень по рынку заимствований. Серьёзным звоночком служат выплаты бонусов за каждого привлечённого нового участника, обязательный вступительный взнос, агрессивная реклама в средствах массовой информации и интернете, организация зрелищных рекламных шоу-презентаций компании с вручением дорогостоящих подарков участникам различных программ компании, непрозрачные структуры источников доходов, оборота средств, бизнес-процессов и др. Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду?

Халява, сэр!

Чтобы не стать обманутым вкладчиком, необходимо соблюдать элементарную бдительность и не доверять свои деньги сомнительным компаниям. Во-первых, нужно изучить репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации. Громкая и яркая реклама об успешных проектах, при этом отсутствие внятных разъяснений относительно схем инвестирования денег вкладчиков, а также излишняя конфиденциальность – признаки того, что вас вовлекают в финансовую пирамиду. Во-вторых, не стоить верить обещаниям о гарантированной доходности инвестиций. Мошенники хорошо разбираются в психологии человека. Они с лёгкостью обещают доходность и в 20, и в 50, и в 100% годовых, но не предупреждают, что любые вложения при подобной доходности сопряжены с высоким риском потери всех инвестируемых средств. Если доходность, которую вам предлагают, превышает доходность действующих в настоящее время процентов по банковским вкладам (14% годовых, в национальной валюте), то подобная организация выглядит подозрительно. Имейте в виду, что законных инструментов, которые имеют стабильную доходность, немного (банковские вклады и облигации). В-третьих, щедрые вознаграждения за привлечение новых вкладчиков – верный признак того, что перед вами финансовая пирамида. В-четвертых, не стоит доверять компании, которая привлекает средства по договору займа.

Учите матчасть

Финансовые пирамиды не имеют лицензии на привлечение денег от населения. Самым распространённым договором, посредством которого привлекаются деньги населения, является договор займа. Но при этом организация составляет договор займа со всевозможными неточностями и оговорками, чтобы предусмотреть все возможности выхода «сухими из воды». Пользуясь юридической и финансовой безграмотностью граждан, которые подписывают такие договоры практически не глядя, компании-мошенники создают видимость законной деятельности. В-пятых, на приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путёвок следует отвечать отказом. Организаторы финансовых пирамид вовлекают своих вкладчиков во всевозможные корпоративные мероприятия. Делается это для создания образа успешной и прибыльной компании, а также для укрепления «корпоративного духа». В-шестых, необходимо обратить внимание на то, каким образом компания принимает деньги вкладчиков. Многие сомнительные компании принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчётных счетов компании в банках и достоверной бухгалтерской отчётности своей деятельности. Однако уважающая себя компания не будет привлекать средства от физических лиц подобным образом. Честные компании стараются избегать принимать наличность и в своих собственных офисах. Обязательно спросите у сотрудников компании, почему они принимают деньги через системы интернет-платежей или денежных переводов, а не используют стандартный метод безналичного перечисления на расчётный счёт организации. В-седьмых, необходимо изучить информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнать, где она зарегистрирована. Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована на каких-нибудь островах или в офшорной зоне, то стоит глубоко задуматься, прежде чем разместить в ней свои сбережения. Процедура регистрации компаний в офшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой, чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить учредительные документы компании.

Это вообще незаконно

Привлечением денег от населения могут заниматься только банки второго уровня и Казпочта на основании специальной лицензии, так как операции по приёму депозитов от физических лиц относятся к банковским и подлежат обязательному лицензированию. Согласно требованиям Гражданского кодекса РК другим лицам запрещено привлекать деньги в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности, и такие договоры признаются недействительными с момента их заключения. А за нарушение законодательства предусмотрено наказание.

Соответственно, деятельность организаций, не имеющих лицензии на привлечение депозитов от физических лиц, но предлагающих населению разместить у себя свободные деньги, носит признаки мошенничества и является нарушением действующего законодательства страны. Уголовным кодексом РК предусмотрена ответственность за создание и руководство финансовой пирамидой. Правоохранительные органы занимаются предупреждением и пресечением противоправной деятельности финансовых пирамид. И если вы пострадали от действий организаторов финансовой пирамиды, нужно обращаться в полицию.

Подготовила Зульфия ИСКАЛИЕВА