В Атырау -1 
– В 2007 году я взяла в одном из банков в кредит 7 млн тенге сроком до 2024 года для приобретения жилого дома с земельным участком. В залог банку мы передали приобретаемый жилой дом с земельным участком. Первое время я исправно оплачивала кредит по графику. Но затем в связи с моим выходом в декретный отпуск и болезнью мужа я не смогла своевременно погашать кредит. О причинах несвоевременных платежей я письменно уведомила банк. Недавно из банка пришло сообщение, что на меня подали в суд иск о досрочном взыскании всей оставшейся части займа, вознаграждения и пени. Вправе ли банк требовать взыскания всей задолженности, если залогом является наше единственное жильё? Кроме того, срок кредитного договора, заключённого на длительное время, на момент предъявления иска не истёк. Помимо всего прочего, банк в своих исковых требованиях ставит вопрос об обращении денежного взыскания на заложенное имущество. Как нам быть в такой ситуации?
С сайта azh.kz
На вопрос ответила адвокат Бибигуль ТАУПИХОВА:
– Согласно статьям 272 и 722 ГК РК досрочное взыскание оставшейся части предмета займа допустимо только в том случае, если заёмщик не намерен исполнять обязательство по неуважительным причинам. Если есть уважительные причины и если заёмщик не отказывается от исполнения обязательства в пределах срока действия договора, влечёт иные правовые последствия, исключающие досрочное взыскание всей оставшейся части предмета займа. В соответствии со статьёй 722 ГК, при досрочном взыскании всей оставшейся части предмета займа допускается взыскание только основного долга и вознаграждения за период пользования предметом займа. В пункте 3 статьи 722 ГК указано, что если договором предусмотрено возвращение предмета займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части предмета займа, заимодатель вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части предмета займа вместе с причитающимся вознаграждением. Таким образом, взыскание пени не предусмотрено.
Нормами пункта 1 статьи 321 ГК устанавливаются случаи, когда залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Это случаи, когда невыполнение залогодателем положений договора о залоге ущемляют права банка (залогодержателя), обеспеченные залогом. В этих случаях банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных залогом. Такая возможность у банка, согласно статье 321 ГК, возникает в случаях:
1. Если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;
2. Нарушения залогодателем правил о замене предмета залога;
3. Утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает;
4. Обращения взыскания на предмет залога в целях исполнения обязательств залогодателя по исполнительным документам перед третьими лицами, не имеющими преимущества перед требованием залогодержателя, при отсутствии у залогодателя иного имущества.
Таким образом, только наличие хотя бы одного из случаев, указанных в пункте 1 статьи 321 ГК, даёт банку право сначала потребовать досрочного исполнения основного обязательства, обеспеченного залогом, и только если это требование не удовлетворено, у него возникает право на обращение взыскания на залог.
Со своей стороны читательница должна подготовить отзыв на исковое заявление банка и указать на отсутствие у банка оснований по требованию досрочного исполнения обязательств, обеспеченного залогом с учётом статьи 321 ГК РК, и соответственно, не имеется оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.