Как жить на будущую пенсию

В феврале этого года вступили в силу поправки к Закону РК «О пенсионном обеспечении в РК». Об изменениях рассказывает замдиректора Атырауского филиала АО «Компания по страхованию жизни «ГАК» Майя ЛЕВЧЕНКО (на снимке).

– У граждан есть возможность получения определенной части своих пенсионных накоплений еще до достижения вкладчиком пенсионного возраста. При этом страховые компании (а именно они занимаются оформлением пенсионного аннуитета) осуществляют выплаты своим клиентам пожизненно, в то время как пенсионные фонды – лишь до исчерпания накопленной суммы. Далее, по достижении пенсионного возраста клиенты аннуитетных компаний смогут получать выплаты сразу из трех источников: а) пожизненно (ежемесячно не менее размера минимальной пенсии, установленной государством) от самой аннуитетной компании; б) из пенсионного фонда, в котором за несколько лет, прошедших после заключения договора с аннуитетной компанией и до выхода на пенсию, на опустевшем счете клиента накопится некоторая, пусть и небольшая, сумма пенсионных начислений; в) государственную пенсию (при наличии трудового стажа до 1998 г.).

На заключение договоров пенсионного аннуитета имеют право лица, имеющие достаточную сумму пенсионных накоплений для обеспечения выплат не ниже размера минимальной пенсии, установленного законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год на дату заключения договора пенсионного аннуитета.

– В чем ещё изменения, касающиеся пенсионного страхования?

– Снизился возраст для заключения договора пенсионного аннуитета для женщин. Если раньше они наравне с мужчинами имели право заключить договор с аннуитетной компанией в 55 лет, то теперь учитывается половозрастная разница при выходе на пенсию. Аннуитетный договор теперь доступен женщинам уже с 50 лет. 

Также у граждан появилась возможность размещать пенсионные накопления в нескольких страховых компаниях, если они располагают достаточной суммой пенсионных накоплений. При этом сократился срок перевода пенсионных накоплений по договору пенсионного аннуитета из НПФ в компанию по страхованию жизни – с 30 до 5 рабочих дней.

– Программа пенсионного страхования действует в Казахстане с 2005 года. При всей её привлекательности многим казахстанцам она недоступна из-за дороговизны аннуитетного договора. Предприняты ли какие-то меры для того, чтобы предложения страховых компаний стали более доступными для граждан?

– Действительно, многие казахстанцы не могли воспользоваться возможностями аннуитетного договора из-за недостаточности средств на пенсионном счете. К примеру, для покупки минимального пенсионного аннуитета мужчинам необходимо иметь на пенсионном счету не менее 2,7 млн тенге, женщинам – 3, 1 млн тенге. При этом при расчете аннуитета ранее учитывались только обязательные пенсионные отчисления, несмотря на то что у вкладчика могли быть и добровольные отчисления. У казахстанцев появилась возможность доплачивать недостающую сумму для покупки аннуитетного договора. Теперь будут учитываться как обязательные, так и добровольные пенсионные отчисления. Это означает, что если человек изъявит желание заключить аннуитетный договор со страховой компанией, но у него на пенсионном счету не будет хватать определенной суммы, он сможет сделать добровольные пенсионные отчисления.

– Программа пенсионного страхования популярна у граждан в большой мере из-за того, что аннуитетные компании обещают довольно высокий процент разовой выплаты от суммы пенсионных накоплений. Коснулись ли изменения единовременных выплат?

– Еще в прошлом году не было норм, регулирующих единовременную выплату при заключении аннуитетного договора. Некоторые компании страхования жизни, чтобы привлечь как можно больше клиентов, предлагали выплатить единовременно до 90% пенсионных накоплений. Немудрено, что подобные предложения оборачивались большими рисками как для самих компаний, так и для клиентов. Ведь компании, которые брали на себя обязательства осуществлять клиенту пожизненные выплаты, оставляли при таком раскладе всего 10% от накоплений вкладчика. В ноябре 2012 года компании по страхованию жизни были вынуждены прибегнуть к заключению меморандума, в рамках которого была достигнута договоренность о том, что единовременные выплаты не могут превышать 30% от общей суммы пенсионных накоплений клиента.

Теперь размер этих выплат регулируется законом. Страхователь по желанию сможет получить единовременную выплату в размере не более 10% от суммы своих пенсионных накоплений, если она не превышает 7000-кратного размера МРП, действующего на момент заключения договора пенсионного аннуитета. В этом году эта сумма составляет до 12 117 000 тенге. На разовую выплату не более 20% могут рассчитывать те, у кого пенсионные накопления составляют более 7000 МРП, но меньше 15 000 МРП, то есть от 12 117 000 до 25 965 000 тенге. И максимальная единовременная выплата – не более 30% для тех, у кого пенсионные накопления составляют более 15 000 МРП. Далее в течение своей жизни клиент сможет получать выплаты из страховой компании по своему усмотрению либо один раз в год, либо ежеквартально, либо ежемесячно. В случае смерти обладателя договора о пожизненном аннуитете с гарантированным периодом выплат выплаты в течение этого периода в рамках установленного графика будут производиться в пользу лица, указанного страхователем в договоре, то есть наследника.

Стоит также отметить, что Нацбанком Казахстана планируется объявление моратория на реализацию пенсионных аннуитетов до 1 января 2014 года – на период создания Единого накопительного пенсионного фонда. Пока точная дата введения моратория неизвестна, а это значит, что казахстанцы, располагающие достаточными пенсионными накоплениями, могут успеть заключить договоры по пенсионному страхованию.

Тамара СУХОМЛИНОВА

Фото автора