В Атырау -10 
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) разработало масштабный свод правил, который кардинально меняет взаимоотношения между банками и клиентами. Новый документ вводит понятие «ответственного кредитования» и жесткие меры борьбы с мошенничеством. Редакция «АЖ» ознакомилась с проектом постановления и выбрала самые важные изменения.
Проект постановления, разработанный для реализации нового закона «О банках», объединяет в себе требования шести ранее действовавших актов и вводит новые принципы так называемого «поведенческого надзора». Главная цель — защита потребителя от долгов, которые он не может выплатить, и от мошенников.
Вот ключевые нововведения, которые ожидают казахстанцев в 2026 году.
1. Борьба с мошенниками: допросы и задержка денег
Банкам запретят выдавать онлайн-кредиты без биометрической аутентификации (проверки лица). Но это еще не всё.
Анкетирование «на страх». Перед выдачей беззалогового кредита через интернет банк обязан будет провести анкетирование. Клиенту зададут вопросы: «Кто посоветовал взять кредит?», «Не звонили ли вам из "службы безопасности"?», «Не оказывают ли на вас давление?» . Если ответы вызовут подозрение, в кредите откажут.
«Период охлаждения». Если сумма онлайн-кредита превышает 255 МРП (месячный расчетный показатель), банк переведет деньги не сразу, а только через 24 часа.
Дополнительная проверка. Для кредитов от 150 до 255 МРП (648 750 - 1 102 875 тенге в 2026 году) задержка составит не менее 8 часов при наличии высокого риска мошенничества.
2. Кредиты только с согласия супруга
Вводится четкий порог для получения согласия супруга или супруги на кредит. Если сумма беззалогового займа равна или превышает 1 000 МРП (4 325 000 тенге в 2026 году), банк обязан проверить наличие зарегистрированного брака и потребовать официальное согласие «второй половинки». Согласие можно будет дать письменно в отделении, через eGov (с ЭЦП) или через приложение банка с биометрией.
3. Оценка пригодности: банк может решить, что кредит вам не нужен
Вводится принцип «оценки пригодности». Теперь банк должен не просто проверить вашу платежеспособность, но и оценить, соответствует ли продукт вашим целям и не навредит ли он вам. Кредит будет признан «непригодным» (и в нем откажут), если:
- Клиент не понимает условий и рисков;
- Кредит с высокой вероятностью приведет к ухудшению финансового положения;
- Выявлены признаки импульсивного решения или внешнего давления.
4. Запрет на «мелкий шрифт» и навязывание услуг
Документ вводит перечень «недобросовестных практик», за которые банки будут наказывать. К ним относятся:
Сокрытие информации: Условия должны быть понятны без использования лишних юридических терминов, важная информация не должна скрываться в визуальном оформлении.
Навязывание доп. услуг: Банкам запрещено ставить условие, что кредит выдадут только при покупке страховки или других платных услуг. Заемщик должен иметь право выбора.
Ключевой информационный документ: До подписания договора клиенту обязаны выдать простую бумагу (не более 2 страниц), где крупно указаны ставка, переплата, сроки и риски.
5. Этичное взыскание долгов
Новые правила жестко регламентируют работу с должниками. Взаимодействие (звонки, визиты) допускается:
В будни: с 8:00 до 21:00.
В выходные и праздники: с 9:00 до 19:00 (только телефонные звонки).
Лимиты: Не более 3 звонков и визитов в неделю. Все разговоры должны записываться.
6. Доступность для всех
Отдельный блок требований касается лиц с инвалидностью. Банки обязаны обеспечить доступные каналы обслуживания, возможность использования сурдоперевода, адаптированные банкоматы и возможность получения услуг через доверенное лицо.
Что дальше? Согласно проекту, основные нормы вступят в силу после официального опубликования постановления, однако ряд требований, касающихся технических доработок систем (например, новые правила уведомлений и расчетов), заработает с отсрочкой — с 1 июля 2026 года или с 1 января 2027 года .