Новые меры по поддержке бизнеса и снижению закредитованности в Казахстане

В Казахстане внедряются масштабные меры по регулированию банковского сектора, направленные на поддержку бизнеса и снижение закредитованности населения. 

Эти изменения реализуются в рамках Программы совместных действий Правительства, Национального Банка и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Об этом на заседании Правительства сообщила председатель АРРФР Мадина Абылкасымова.

Меры по поддержке бизнеса

• Продление пониженных коэффициентов ликвидности (0,9). Эта мера позволит банкам высвободить около 3 трлн тенге, которые можно будет направить на финансирование предпринимателей. 
• Стимулирование кредитования бизнеса через дифференцированное налогообложение. Доходы банков от кредитования бизнеса будут облагаться по ставке 20%, тогда как от розничных кредитов — по ставке 25%. Это сделает корпоративные кредиты более привлекательными для банков. 
• Поддержка через холдинг «Байтерек». Программа «Заказ на инвестиции» предусматривает финансирование производственных проектов, необходимых для импортозамещения и роста экспорта. Через инструменты фонда «Даму» уже профинансировано около 9,5 тыс. проектов МСБ, а для агропромышленного комплекса предоставлено 856 млрд тенге. 
• Гарантийные фонды. Создаются для малого, среднего и крупного бизнеса, чтобы обеспечивать залог при привлечении кредитов. Это снизит риски для банков и увеличит доступность кредитов. 

Меры по снижению закредитованности населения

• Дополнительный капитал для розничных займов. С апреля 2026 года банки обяжут резервировать до 2% по потребительским кредитам, что сделает наращивание таких портфелей менее выгодным. 
• Ужесточение контроля за долговой нагрузкой. Вводится норматив отношения долга к годовому доходу, что поможет защитить граждан от чрезмерных обязательств. 
• Продление запрета на продажу кредитов коллекторам. Мера продлена до 1 мая 2027 года, что уже позволило сократить число проблемных заёмщиков вдвое. 
• Упрощение процедуры банкротства. Банки будут самостоятельно выявлять подходящих кандидатов и информировать их о возможности списания долгов через SMS. 
• Изменения в механизме формирования процентных ставок:
  • Ипотека станет дешевле для тех, кто вносит большой первоначальный взнос.
  • Для беззалоговых потребительских кредитов пересмотрят методику расчёта предельной годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) на основе рыночных данных. 

Другие изменения

• Новые требования к проверке доходов заёмщиков. Банки будут строже оценивать источники доходов, включая запрос налоговых деклараций. Клиенты с неофициальными или нестабильными доходами могут столкнуться с отказами. 
• Ограничение коэффициента долговой нагрузки (КДН). Для беззалоговых потребительских кредитов сроком 3–5 лет КДН ограничат до 0,25, то есть ежемесячные платежи не должны превышать 25% подтверждённого дохода заёмщика. 

Эти меры направлены на перераспределение ресурсов банков в пользу кредитования бизнеса, сдерживание роста потребительского кредитования и укрепление финансовой стабильности.

Однако эксперты отмечают, что часть заёмщиков, особенно с низким кредитным рейтингом или неофициальным доходом, могут столкнуться с трудностями при получении кредитов.