В Атырау +4 
В Казахстане участились случаи, когда банки блокируют переводы клиентов между собственными счетами. Пользователи удивляются: как можно попасть под проверку, переводя деньги самому себе? Однако специалисты объясняют — такие транзакции относятся к числу наиболее рискованных и могут указывать на финансовые манипуляции, сообщает Finratings.kz.
Почему банки реагируют на «самопереводы»
Финансовые организации используют автоматизированные системы мониторинга, которые анализируют только последовательность операций, а не контекст.
«Если поведение клиента выходит за привычные рамки, операция автоматически отправляется на проверку», — поясняет эксперт Finratings.kz Геннадий Савицкий.
Особенно часто с блокировками сталкиваются предприниматели. Система может расценить перевод между их же счетами как попытку занизить налогооблагаемый доход или искусственно создать расходы.
Что привлекает внимание финмониторинга
По словам экспертов, рисковыми считаются:
- поступления на один счет из разных банков или электронных кошельков;
- частые однотипные переводы;
- дробление крупной суммы на множество небольших транзакций.
Такие схемы используются при отмывании денег — и системы безопасности реагируют на них автоматически.
Что делать, если банк заблокировал перевод
Разблокировать операцию удаленно почти невозможно — клиенту нужно лично прийти в банк и предоставить подтверждающие документы:
- объяснить цель перевода;
- предоставить подтверждение происхождения средств;
- иногда — выписки из других банков.
Эксперты рекомендуют заранее предупреждать банк о крупных платежах и корректно указывать назначение платежа, чтобы снизить риск проверки.
Почему банки действуют так строго
Финансовые организации обязаны соблюдать требования финмониторинга. Любое отклонение от «нормальной» модели поведения клиента делает транзакцию автоматически сомнительной.
«Банку проще временно заблокировать операцию, чем потом отвечать перед регулятором», — отмечает специалист.
Ранее казахстанцы жаловались на аналогичные случаи в Freedom Bank, Halyk Bank и Home Credit Bank, где блокировали переводы и требовали подтвердить происхождение средств.