Купля-продажа жилья: доходы населения падают, ипотечные займы растут

По итогам семи месяцев объём выданных ипотечных займов уже вырос на 18% за год

Коммерческая ипотека доступна не всем гражданам, учитывая снижение доходов населения и рост бедности в стране, сообщает Energyprom.kz.

Так, в июле текущего года индекс реальных денежных доходов населения страны составил лишь 97,3%, то есть покупательная способность доходов упала на 2,7% к соответствующему периоду прошлого года. Причём снижение доходов в текущем году началось с апреля, и продолжается до сих пор.

В свою очередь, доля населения, имеющего доходы ниже прожиточного минимума, в первом квартале текущего года составила уже 4,6%, что является наихудшим значением за последние годы. В общей сложности доходы ниже величины прожиточного минимума в стране имеют более 150 тыс. домохозяйств, а это 883,4 тыс. человек.

На фоне обеднения и без того далеко не состоятельного населения РК, для многих казахстанцев одним из немногих реальных вариантов приобретения жилья остаются более доступные ипотечные продукты по системе жилищно-строительных сбережений (ЖСС) и/или в рамках льготных госпрограмм.

ЖСС и специальные ипотечные программы в Казахстане напрямую влияют на рынок жилья. Так, скажем, в стране наблюдался динамичный рост количества сделок купли-продажи жилья с начала работы жилищной программы «Нурлы жер» - с 2015-го по 2019 год.

В 2020-м в результате пандемии COVID-19 и связанных с ней повсеместных локдаунов показатель немного снизился, однако уже в 2021 году вновь был зафиксирован колоссальный рост. Так, по итогам 2021 года в РК было заключено 606,1 тыс. сделок купли-продажи жилья - рекордный показатель, почти вдвое больший, чем в предыдущем году. Причин тому несколько: здесь и отложенный спрос 2020 года, и развитие льготных ипотечных программ, и ввод на рынок жилья пенсионных денег.

Рост активности в сегменте купли-продажи жилья традиционно следовал за увеличением ипотечного кредитования. Так, с 2014-го по 2021 год уровень корреляции между показателями выдачи ипотеки и количества сделок купли-продажи жилья составил сразу 97,5%.

Для наглядности: в том же 2021 году объём выданных ипотечных займов показал рекордное значение - 1,7 трлн тг, - увеличившись за год на 80,3%. Таким образом, ипотечная поддержка является прямым драйвером рынка жилья и поддерживает его жизнеспособность.

За семь месяцев 2022-го объём выданных в РК ипотечных займов увеличился к аналогичному периоду годом ранее на 18,2% и достиг 1,1 трлн тг. В целом же за 2021 год, как уже отмечалось ранее, был зафиксирован рекордный показатель в секторе.

Доля Отбасы банка в общем объёме выданной ипотеки увеличилась в 2021 году уже до 70,8%. Начиная с 2016 года доля фининститута не опускалась ниже 61%.

К началу текущего года доля участников системы жилстройсбережений достигла 23% от всего экономически активного населения РК, в то время как в 2020-м показатель составлял 20,3%, в 2019-м - 16,9%, в 2018-м - 14,2%, в 2017-м - 12,1%.