В Атырау +15.1 
С 1 июля 2026 года в Казахстане кардинально изменятся правила выдачи любых займов — от крупных ипотек до мелких бытовых рассрочек в магазинах. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) ужесточает требования к банкам и микрофинансовым организациям (МФО), привязывая одобрение кредитов строго к официальному заработку.
Финансовый обозреватель Айбар Олжаев в беседе с Digital Business подробно рассказал, для кого из казахстанцев двери финансовых институтов теперь закроются.
Анкеты больше не работают, систему не обмануть
Многие казахстанцы до сих пор считают, что банки оценивают платежеспособность по устным заявлениям или заполненным анкетам. По словам эксперта, с июля этого года финансовые институты будут верить исключительно государственным базам данных.
«На самом деле, здесь очень важен вопрос наличия подтвержденного дохода. Банки будут смотреть не на абстрактный статус — занят человек или не занят, а ориентироваться исключительно на официальные источники. Ключевое слово здесь — официальные», — подчеркнул Олжаев.
Из чего должен состоять легальный заработок?
Любые заявления о "серых" доходах банками теперь будут просто игнорироваться. Чтобы получить одобрение по кредиту или рассрочке, ваш заработок должен оставлять четкий цифровой след в базах данных.
К легальным доходам система отнесет:
официальную заработную плату;
пенсионные отчисления;
данные по ОСМС (медстрахованию);
официальные доходы ИП и другие документально подтвержденные поступления.
Если эти отчисления есть, скоринг автоматически увидит, что гражданин трудоустроен и платежеспособен. Если легального следа нет — для банка заемщика не существует.
Таксисты, строители и фрилансеры — в зоне риска
Под удар новых правил мгновенно попадут сотни тысяч казахстанцев, которые зарабатывают реальные деньги, но получают их наличными или обычными мобильными переводами P2P (от клиента к клиенту).
«Если стабильных поступлений за последние месяцы нет, для скоринга заемщик будет выглядеть клиентом с неподтвержденным доходом. Человек при этом может и не быть безработным — он может что-то зарабатывать, но система его просто не увидит», — объясняет аналитик.
Конец эпохи быстрых рассрочек по переводам
Самым болезненным изменением для населения станет сегмент моментальных покупок и беспроцентных рассрочек, которые раньше одобрялись банками за пару минут прямо у витрины магазина. Раньше для этого хватало истории карточных переводов, но с июля эту лазейку закрывают окончательно.
Банки больше не имеют права принимать в расчет обычные переводы от других физлиц, так как они не проходят по официальным каналам как подтвержденный доход.
Зачем вводятся такие жесткие меры?
Регулятор идет на этот шаг в рамках масштабной реформы по борьбе с закредитованностью населения. Банки обяжут высчитывать лимиты строго по закону, пересмотрев коэффициенты долговой нагрузки.
Правило простое: если на оплату всех имеющихся займов у казахстанца уходит более половины его официального дохода, в новом кредите, автокредите или даже в рассрочке на покупку обычного смартфона ему будет отказано автоматически. С 1 июля пенсионные взносы и отчисления ОСМС становятся главным и единственным пропуском на рынок кредитования в Казахстане.