Новые правила погашения ипотеки из ЕНПФ: кого коснётся

С 31 января 2026 года в Казахстане изменились правила использования пенсионных накоплений для погашения ипотеки. Нововведения затронули порядок расчётов по займам в Отбасы банке. Fingramota.kz разбирается, что изменилось и как это скажется на заемщиках.

Что осталось без изменений

Как и прежде, средства из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) можно направить на:

• покупку жилья;
• частичное или полное досрочное погашение ипотеки (в том числе в Отбасы банке и других банках);
• выкуп арендного жилья;
• пополнение депозита в Отбасы банке.

Эти направления использования средств сохраняются.

Главное изменение

Ранее при частичном досрочном погашении ипотеки в Отбасы банке пенсионные накопления можно было направлять на покрытие всего ежемесячного платежа — включая проценты. Если средств оставалось больше, они уменьшали основной долг.

С 31 января 2026 года пенсионные средства в Отбасы банке можно направлять только на погашение основного долга.

Проценты, штрафы, пени и обязательные платежи заемщик должен оплачивать из собственных средств. Лишь после этого пенсионные накопления зачисляются в счёт уменьшения основного долга.

При этом для ипотек в других банках порядок остался прежним.

Как это работает на практике

Если ежемесячный платёж составляет 74 825 тенге, из которых 6 175 тенге — проценты, а 65 699 тенге — основной долг, то теперь:

• проценты заемщик оплачивает самостоятельно;
• сумма, направленная из ЕНПФ, идёт исключительно на основной долг;
• оставшиеся средства дополнительно уменьшают тело кредита.

Таким образом, общий долг сокращается быстрее, но обязательства по процентам необходимо закрывать отдельно.

Можно ли сократить срок кредита

Да. Для этого нужно подать заявление в банк и подтвердить платежеспособность. Однако при уменьшении срока возрастёт размер ежемесячного платежа, и банк оценит финансовую нагрузку.

Лечение и налог

Использование пенсионных накоплений на лечение временно приостановлено. Власти объясняют это необходимостью борьбы с мошенническими схемами.

При этом отменён 10-процентный подоходный налог при использовании пенсионных накоплений на жильё. Это означает, что вся сумма будет направляться на погашение без удержаний.

Сроки рассмотрения

Если средства направляются на погашение ипотеки:

• банк рассматривает заявку и направляет её в ЕНПФ — до 2 рабочих дней;
• ЕНПФ перечисляет средства — до 5 рабочих дней.
• Общий срок может составлять до 7 рабочих дней.
• При уступке пенсионных накоплений родственникам рассмотрение занимает до 3 рабочих дней.
• При оформлении документов, подтверждающих улучшение жилищных условий, срок может достигать 20 рабочих дней.

Эксперты рекомендуют заранее учитывать сроки при планировании сделки или досрочного погашения, чтобы избежать просрочек.