Устойчивые банки: на что обращать внимание?

При выборе банка для дальнейшего взаимодействия с ним основными факторами являются устойчивость и надёжность. Только за пять лет количество БВУ в Казахстане сократилось с 28 до 21. На сегодня в стране проходят процесс ликвидации 9 фининститутов, а в общей сложности за всю историю страны было ликвидировано 136 банков, и это без учёта слияний. Последние случаи лишения лицензий были совсем недавно — в 2021 году, сообщает ranking.kz.

Таким образом, анализ финансового положения при выборе БВУ всегда остаётся актуальным. На какие же показатели необходимо обращать внимание? В первую очередь это показатели достаточности собственного капитала и ликвидности, которые создают условия пруденциальных нормативов и рейтинги от международных рейтинговых агентств. Эти составляющие формируют картину устойчивости финансового института.

На сегодняшний день все банки страны выполняют условия пруденциальных нормативов. При этом у некоторых БВУ показатели основных коэффициентов в разы превышают нормативные значения, что говорит о высоком уровне прочности и противодействия потенциальным рискам.

Так, среди крупнейших фининститутов страны самыми высокими значениями коэффициентов достаточности собственного капитала обладает Отбасы банк, реализующий систему жилищно-строительных сбережений. Ситуация выглядит так:

• коэффициент достаточности собственного капитала k1 составляет 37,5%;
• коэффициент достаточности собственного капитала k1-2 — 37,5%;
• коэффициент достаточности собственного капитала k2 — 37,5%.

Показатели банка в разы превышают нормативные значения регулятора, а также показатели отдельных крупных БВУ страны.
На втором месте по коэффициентам достаточности собственного капитала расположился Jusan Bank: k1 — 34,4%, k1-2 — 34,4%, k1-2 — 44,9%.

Замыкает топ-3 среди крупнейших БВУ РК ForteBank: k1 — 20%, k1-2 — 20%, k2 — 20,3%.

В целом банковский сектор Казахстана имеет достаточный запас капитала. Коэффициент достаточности основного капитала k1 в среднем по системе составляет 19,1%, коэффициент достаточности собственного капитала k2 — 21,1%, что существенно превышает установленные законодательством нормативы и демонстрирует возможность покрытия потенциальных рисков.

Немаловажными являются и коэффициенты ликвидности. Наличие достаточного запаса ликвидности позволяет банкам обслуживать свои обязательства в полном объёме.

Самые высокие показатели ликвидности среди крупнейших БВУ также принадлежат Отбасы банку. Так, коэффициент срочной ликвидности k4-1 составляет 131,1 (при минимальном нормативном значении 1), коэффициент срочной ликвидности k4-2 — 31,2 (при минимальном значении 0,9), коэффициент срочной ликвидности k4-3 — 7,4 (при минимальном значении 0,8). Тем временем коэффициент текущей ликвидности k4 у Отбасы банка составляет 2,1 (при минимальном нормативном значении 0,3).

Следом идёт Евразийский Банк: k4-1 — 24,8, k4-2 — 7,8, k4-3 — 2,9, k4 — 1,5.

На третьем месте расположился Home Credit Bank со следующими показателями: k4-1 — 15,5, k4-2 — 3,6, k4-3 — 1,7, k4 — 2,6.

Что касается рейтингов от международных рейтинговых агентств, то среди крупнейших банков самые высокие рейтинги — у того же Отбасы банка:

Moody's — Baa2, прогноз «Позитивный»;
Fitch — BBB, прогноз «Стабильный».
Высокие значения продемонстрировали также ещё три БВУ РК.

Halyk Bank:
Moody's — Baa2, прогноз «Позитивный»;
S&P* — BB+, прогноз «Позитивный»;
Fitch — BBB−, прогноз «Стабильный».

Kaspi Bank:
Moody's — Ba1, прогноз «Позитивный»;
S&P* — BB+, прогноз «Стабильный».

Банк ЦентрКредит:
Moody's — Ba1, прогноз «Позитивный»;
S&P* — BB−, прогноз «Позитивный».