Атырау, 22 августа 14:53
Вечером ясно+31, ночью +25
Курсы Нацбанка: $ 386.05  € 428.25  P 5.84

Кредитная «удавка» чуть ослабнет

2 декабря 2009 в 00:00
В Казахстане, как и во всём мире, обострилась проблема погашения задолженности по кредитам, оформленным физическими лицами в коммерческих банках. Месяц назад один из четырёх системообразующих банков республики – АО «Альянс банк» – предложил своим заёмщикам определённую схему погашения просроченной задолженности по кредитам. В чём же её суть?

На сегодня, как известно, долговая нагрузка у банков только растёт – пропорционально доле сомнительных и безнадёжных кредитов. Так, по официальным данным Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН), в структуре кредитного портфеля банков по состоянию на 1 ноября доля сомнительных кредитов составила 43,9%, а безнадежных – 30,6%. Растёт и просроченная задолженность по платежам, та, что свыше 90 дней. На 1 ноября текущего года она составила 1 978,3 млрд тенге, или 19,7% от ссудного портфеля банков.
Как видим, безнадёжные кредиты составляют почти треть, и основная их доля, судя по цифрам АФН, приходится на два крупнейших банка страны – БТА банк и Альянс банк. В эпоху кредитного бума Альянс банк, особенно его дочерние структуры (Альянс Финанс и Альянс Реталл Групп) чуть ли не в каждой булочной раздавали налево и направо кредиты гражданам, спрашивая лишь номера удостоверения личности, РНН и СИК. Но пришли другие времена, получить деньги на внешних рынках заимствования стало проблематично, а ранее занятые у кредиторов деньги банку надо вернуть с процентами. Остаётся два пути: либо просить помощи у родного государства, либо выбивать долги у заёмщиков. Но сокращение рабочих мест и заработной платы в экономике негативно повлияли на способность заемщиков погашать долг.
На запрос, направленный нами в АО «АльянсБанк», пришёл ответ за подписью заместителя председателя правления Татьяны БЕЛОЗЕРЦЕВОЙ. Из него следует, что банк запустил специальную программу помощи собственным заёмщикам. По существу это меры, нацеленные на снижение долговой нагрузки на заёмщиков – физических лиц, и распространяются они на займы, полученные под залог недвижимости. Программа разбита на два этапа. На первом этапе, стартовавшем в ноябре сего года, будет реализована программа помощи для проблемных заёмщиков, испытывающих сложности с погашением займа. Им предложат: снижение процентной ставки вознаграждения по кредиту на 4%; продление срока займа; полную отмену начисленных пени и штрафов за несвоевременное погашение кредита.
Учитывая, что ипотека остаётся основным компонентом кредитного портфеля банков второго уровня, этот шаг банка вполне логичен. По данным АФН, на 01.07.2009 доля ипотеки была равна 36,3% от общего объёма кредитов банковской системы. Качество ипотечных жилищных займов продолжает ухудшаться. Так, доля неработающих займов в общей сумме ипотечных жилищных займов составила на 1.07.2009 27,5%, а на начало года данный показатель составлял 5,6%. Наблюдается увеличение доли просроченной задолженности – к примеру, доля займов с просрочкой свыше 90 дней в общей сумме ипотечных займов составила на 1.07.2009 20,6% (на 1.02.2009 этот показатель составлял 9,5%). Сегодня заемщику легче отказаться от жилья, чем погашать кредит в течение 15-20 лет с учетом вознаграждения.
На втором этапе программы, стартующем с января 2010 года, возможность реструктуризировать задолженность появится у стандартных заёмщиков, не имеющих просрочки по платежам. Согласно условиям программы, предусмотрена возможность продления срока займа на срок жизни кредита, но не более срока, установленного по продукту. К примеру, если заёмщик оформил кредит на неотложные нужды сроком на 10 лет и уже платит по нему 4 года, то получает возможность продлить срок займа ещё на 4 года, что в целом составит 14 лет, и это не превысит максимальный срок по данному виду займа — 15 лет.
О количестве должников и суммах задолженности в нашей области руководство банка предпочло не сообщать, ссылаясь на требования Закона «О банках и банковской деятельности» в части банковской тайны.
Таким образом, мы видим, как прошла эйфория от кредитного бума и пришло тяжёлое похмелье. Разогретый доступностью кредитов финансовый и заоблачными ценами на квадратные метры жилищный секторы никак не могут прийти в себя. Пришло время скрупулёзной, я бы сказал, адской работы по сбору долгов, и от того, насколько банки смогут с нею справиться, зависит их будущее. На кону и судьба миллионов сограждан, в своё время наивно поверивших в то, что благополучие может длиться бесконечно долго.
Тимур КАЗИЕВ


Нашли ошибку? Выделите её мышью и нажмите Ctrl + Enter.

Есть, чем поделиться по теме этой статьи? Расскажите нам. Присылайте ваши новости и видео на наш WhatsApp +7 707 37 300 37 и на editors@azh.kz

 

2942 просмотраНа главную Поделиться:

Подпишитесь и узнавайте о новостях первыми


На главную

Наш WhatsApp номер для новостей:
1 2 3 4