В помощь ипотечным заёмщикам

– В 2006 году я оформила ипотечный кредит в долларах, позже потребовала у банка переоформления кредита в тенговом эквиваленте, но банк отказал. В 2006 году я ежемесячно платила 42 000 тенге (375 долларов), а сейчас плата составляет уже 66 000 тенге (те же 375 долларов). Правомерен ли отказ банка?

Вопрос по телефону

На вопрос ответил директор Атырауского филиала Нацбанка РК Козыбак КУЛЬБАРАКОВ:

10 апреля 2015 года стартовала программа рефинансирования ипотечных займов. Согласно статье 34 закона РК от 31 августа 1995 года №2444 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о Банке) банковские заёмные операции осуществляются в соответствии с Правилами о внутренней кредитной политике, утверждаемыми Советом директоров банка. В Правилах о внутренней политике определяются условия выдачи персональных кредитов банками, категории лиц, которым можно выдавать кредиты, критерии платёжеспособности заёмщиков и другие условия кредитования. Органом, осуществляющим внутреннюю кредитную политику, является кредитный комитет банка.

Согласно ч. 3 статьи 7 Закона о Банках, запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан.

Согласно Закону о Банках, вопросы о льготах заёмщикам, которые взяли кредит в иностранной валюте, в том числе, о конвертации кредитной валюты рассматриваются уполномоченным органом банка (кредитным комитетом). Эти изменения и дополнения требуют составления дополнительного договора к банковскому договору.

Учитывая, что договоры о предоставлении займа в иностранной валюте составлены по собственной воле, право требования государственных органов реструктурировать займы в иностранной валюте или индексации курса валют в тенге на дату выдачи займа не рассматривается законодательством.

Правительство РК и Нацбанк для реализации поручения главы государства в целях решения проблем ипотечных заёмщиков приняли решение о выделении 130 млрд тенге из средств Нацбанка.

Нацбанк осуществит докапитализацию на 130 млрд тенге АО «Фонд проблемных кредитов», а оно, в свою очередь, разместит в банках второго уровня депозиты сроком на 20 лет под ставку вознаграждения 2,99% годовых. Данные средства банки направят на рефинансирование ипотечных жилищных/ипотечных займов физических лиц.

10 апреля 2015 года Программу утвердил Совет директоров Национального Банка.

Цели программы: смягчение условий погашения ипотечных займов для максимально возможного количества заёмщиков; снижение уровня проблемных кредитов; снижение уровня долларизации экономики.

Согласно основным параметрам Программы, рефинансированию будут подлежать ипотечные жилищные/ипотечные займы, выданные в период с 2004 по 2009 годы, по которым залогом выступает единственное жильё заёмщика и его супруги (супруга).

Займы будут рефинансированы на следующих условиях: ставка вознаграждения не более 3% годовых, конвертация валютных займов в тенге, увеличение срока займа до 20 лет.

Данная программа будет направлена прежде всего на оказание поддержки ипотечным заёмщикам, относящимся к социально уязвимым слоям населения; заёмщикам, получившим ипотечные жилищные/ипотечные займы в иностранной валюте; заёмщикам, получившим ипотечные жилищные/ипотечные займы в национальной валюте и имеющих просроченную задолженность.

Также в рамках Программы рефинансированию будут подлежать ипотечные жилищные/ипотечные займы, по которым имеются вступившие в законную силу судебные акты.

Рефинансирование займов осуществляется в следующей приоритетности:

– ипотечные жилищные займы/ипотечные займы заёмщиков, относящихся в соответствии с законодательством Республики Казахстан к социально уязвимым слоям населения по состоянию на 1 января 2015 года;

– ипотечные жилищные займы;

– ипотечные займы.

Определение рефинансируемой суммы по займу, выданному в иностранной валюте, осуществляется банками по официальному курсу Национального Банка на дату рефинансирования.
По займу, по которому имеется судебный акт, вступивший в законную силу на дату рефинансирования, определение рефинансируемой суммы осуществляется по сумме основного долга:

– в тенге – согласно судебному акту;

– в иностранной валюте – в эквиваленте в тенге по официальному курсу Национального Банка на дату вынесения судебного акта.

Рефинансированию подлежат ипотечные жилищные/ипотечные займы, обеспеченные залогом, они должны соответствовать следующим критериям:

– жилище является единственным для заёмщика и его супруги (супруга) по состоянию на 1 января 2015 года;

– общая площадь не превышает 120 кв. м согласно техническому паспорту на объект недвижимости или договору о долевом участии в строительстве. Такие требования не распространяются на жилища заёмщиков, которые относятся к социально уязвимым слоям населения и многодетным семьям.

Так что заёмщик должен подать заявку в банк для рефинансирования займов по данной программе.

Подготовила Айнур САПАРОВА