Кому поможет Нацбанк?

Нацбанк РК собирается направить 130 млрд тенге на облегчение условий обслуживания ипотечных кредитов, выданных в 2004-2009 годах.

«ЖДЕМ УКАЗАНИЙ ГОЛОВНОГО»

Регулятор сразу предупредил, что выделенные средства не предполагают списания долгов проблемных заемщиков. Они будут направлены на облегчение условий обслуживания ипотечных кредитов.

Подробной программы пока нет, она будет разрабатываться специально созданной комиссией, в состав которой войдут представители банков, акиматов, правящей партии и общественных организаций. Поэтому местные филиалов БВУ пока не знают подробностей. Вот что говорит заместитель директора по розничному бизнесу Атырауского филиала АТФ Банка Мурат ОНБЕРГЕН:

– С головного нам пока не поступало никаких указаний. По заявлению Нацбанка пока непонятно, что нужно делать, о каких заемщиках идет речь, государство хочет выделить деньги, но банки должны потом их возвратить. Каким будет механизм возврата тоже пока неизвестно. Скорее всего, речь идет об оздоровлении кредитного портфеля, возможно, о переводе валютных кредитов на тенговые. В любом случае все это будет решаться на уровне головных банков.

Между тем в Атырауском филиале Нацбанка нам сообщили, что речь идет только о тех заемщиках, которые не могут погасить кредит и уже «вышли на просрочку». Хотя, на мой взгляд, было бы справедливо перевести все ипотечные валютные займы периода 2004-2009 гг. в тенговые и снизить им процентные ставки. Поскольку все они серьезно пострадали от двух шоковых девальваций («черный» февраль 2009 и 2014 гг.).

ШЕСТЬ ЛЕТ ВПУСТУЮ

Для наглядности предлагаю вам один график погашения банковского займа, полученного в 2008 году. Сумма ипотечного кредита - $19 968,79, ставка вознаграждения - 13,5% годовых, ежемесячный платеж $272,53. Способ погашения – аннуитет. Срок погашения – до 2021 года. Посчитаем, как менялась сумма ежемесячного погашения с 2008 по 2015 годы, и как это отразилось на сумме долга.

В 2008 году средневзвешенный обменный курс по Нацбанку был равен 120,3 тенге за $1. Соответственно ежемесячная выплата составила 32 785 тенге. Остаток задолженности на конец марта 2008 года - $19 920.91 или 2 396 485 тенге.

В 2009 году в результате девальвации доллар существенно подорожал - средневзвешенный обменный курс составил 147,51 тенге за $1. В результате ежемесячный платеж в 2009 году увеличился до 40 200 тенге (вместо 32 785). Последующие четыре года сумма ежемесячного погашения оставалась на уровне 40 000 тенге (плюс-минус одна тысяча тенге). В 2014 году курс американской валюты снова сильно подскочил – до 179,19 за $1. Таким образом, ежемесячная выплата составила уже 48 834 тенге (вместо 40 000). В январе 2015 года  средневзвешенный курс был равен 183,70 за $1. Соответственно выплата за первый месяц нового года составила 50 063 тенге.

В итоге с марта 2008 года по январь 2015 год ежемесячная выплата увеличилась на 17 278 тенге. Между тем, остаток задолженности на конец января 2015 года составил $13 459.56 или 2 472 418 тенге (на конец марта 2008 года сумма долга была 2 396 485 тенге). То есть, с 2008 года долг заемщика (в тенговом выражении) не уменьшился, а даже увеличился.

НАДЕЖДЫ ДОЛЖНИКОВ ПИТАЮТ

Теперь о ставке по кредитам.По данным начальника отдела экономического анализа и статистики Атырауского филиала Нацбанка РК Айнагуль АКУЛОВОЙ, в январе 2015 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в нацвалюте, составила 14,4% (юридическим лицам) и 19,6% (физическим лицам); в иностранной валюте: 9% (юрлицам), 9,6% (физлицам). В январе 2008 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в национальной валюте, составила 15,9% (юридическим лицам), 18,8% (физическим лицам), в иностранной валюте: 15,4% (юрлицам), 16,1% (физлицам).

К сожалению, в местном филиале Нацбанка не располагают статистикой об общем количестве проблемных заёмщиков по области.

В отделе контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг Атырауского филиала Нацбанка (куда можно обращаться за консультацией и правовой помощью на местах. – С.Т.), нам дали данные о том, сколько заемщиков обращается к ним ежегодно с жалобами (подавляющее большинство просит рефинансировать долг): в 2014 году поступило 65 заявлений от физлиц (в 2013 г. – 8 заявлений) и 12 заявлений от юрлиц (в 2013 г. – 2).

За январь 2015 года филиалами БВУ Атырауской области было выдано кредитов на сумму в 13,5 млрд тенге (меньше чем в январе 2014 года на 26,4%). Из них ипотечных займов было выдано на сумму 4,5 млрд тенге (к январю 2014 года рост в 2,4 раза). Задолженность по кредитам на 1 февраля 2015 года составила 308,7 млрд тенге (по сравнению с 1 февраля 2014 г. увеличение на 21,8%). Задолженность по ипотечным займам составляет 111,3 млрд тенге (по сравнению с 1 февраля 2014 года увеличение на 56,4%).

За январь 2008 года филиалами БВУ области было выдано кредитов на сумму в 8,6 млрд тенге. Из них ипотечных займов 1,8 млрд тенге – меньше, чем в январе 2007 года на 50% (напомним, в ипотечный кризис 2008 года банки резко ужесточили требования).

На 1 февраля 2008 года задолженность по кредитам в области составила 151,2 млрд тенге. При этом задолженность по ипотечным займам – 76,0 млрд тенге (увеличение на 57,7% по сравнению с 1 февраля 2007 года).

Своё мнение нашей газете по поводурешения Нацбанка об облегчении условий обслуживания ипотечных кредитов высказал экономист Олжас ХУДАЙБЕРГЕНОВ:

– Пока известно только три параметра – то, что выделили 130 млрд на ипотечников; то, что помогут получившим кредит в 2004-2009 годах и то, что всё это будет распределяться через комиссии с участием акимата и общественных организаций. В целом, считаю правильным направить средства на перевод всех валютных ипотечных займов в тенге, а ставку установить на уровне 4-6%, что позволит за оставшийся период выплат компенсировать потери от двух девальваций.

Сауле ТАСБУЛАТОВА